Unicaja gana 61 millones en el primer semestre tras destinar 103 a provisiones por el Covid

Unicaja, en una nota de prensa remitida este lunes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), ha destacado que laas principales claves de los datos del primer semestre han sido "la capacidad de generación de resultados, que permite mitigar los impactos del Covid-19, el crecimiento de la actividad, la reducción continuada de los gastos de explotación y de los activos no productivos, así como los altos niveles de solvencia y liquidez, y el refuerzo de las ratios de capital, que confirman la fortaleza de Unicaja Banco para seguir haciendo frente a la situación actual, y seguir apoyando a sus clientes en el mencionado contexto de dificultad".

El banco malagueño afirma que ha podido "compensar" los efectos negativos que ha tenido el estado de alarma en la actividad y en los ingresos básicos en el trimestre. Así, mejoró tanto el margen bruto, con un aumento del 6,8%, como el margen de explotación antes de saneamientos, que crece el 24,3% gracias a un "esfuerzo adicional en la contención de costes".

Unicaja Banco destaca que ha continuado con la disminución de sus activos no productivos(NPAs) y ha reforzado suss posiciones de solvencia y liquidez, a pesar de la ralentización de la actividad. En este sentido, a cierre del primer semestre, la ratio CET-1 se sitúa en el 15,8%1 y la de capital total en el 17,3%1, entre las más elevadas del sector, con un exceso sobre los requerimientos SREP de 1.176 millones de euros.

En este nuevo escenario, la entidad ha resaltado su "apoyo y respuesta" a las necesidades de particulares, empresas y autónomos, y en especial a los colectivos más vulnerables, con "medidas y soluciones flexibles", participando en las iniciativas del Gobierno y sectoriales, e impulsando diversos protocolos de actuación para garantizar el servicio y reforzar la protección y la seguridad de clientes y empleados.

Hasta el momento, la entidad ha aprobado más de 10.500 solicitudes, de autónomos y empresas, de préstamos con aval ICO, por un importe de unos 750 millones de euros, y tramitado más de 21.000 solicitudes de moratoria tanto legales como sectoriales sobre préstamos hipotecarios y personales, que afectan a un volumen aproximado de crédito de 840 millones de euros.

Generación de resultados

"El difícil contexto en el que se ha desarrollado el primer semestre, por la crisis sanitaria, ha tenido un impacto limitado en la actividad de la entidad", ha comentado la entidad. Sin las dotaciones extraordinarias, la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) sería del 6,8%.

Los principales factores para la generación de resultados son, según Unicaja, la mejora del margen bruto, la disminución de los gastos de explotación en el marco de una política de mejora de la eficiencia, y, excluidas las dotaciones para el COVID-19, unas necesidades de dotaciones y saneamientos recurrentes similares a las del primer semestre de 2019.

Los ingresos se han visto afectados por una menor actividad derivada del estado de alarma, que ha impactado negativamente un 2,4% en el margen de intereses del trimestre, mientras que las comisiones netas, a pesar de verse influidas por las exenciones aplicadas en ese período, en el contexto de la pandemia, se mantienen en el cómputo del año en unos niveles similares a los del primer semestre de 2019.

Unicaja Banco ha conseguido "compensar" este impacto negativo transitorio en sus ingresos básicos, registrando en el margen bruto un incremento del 6,8% respecto al primer semestre de 2019. La compensación se debe al aumento en los resultados por operaciones financieras, por la realización de plusvalías de la cartera de renta fija, y al incremento del neto de otros productos/cargas de explotación reforzado por los beneficios extraordinarios derivados de la continuidad del acuerdo con Caser para la distribución de seguros no vida. Esta mejora de los ingresos ha compensado también la evolución de los menores dividendos y resultados de participadas que, en términos generales, están presentando este ejercicio las empresas como consecuencia del Covid,19.

Adicionalmente, se ha reforzado el control de los gastos de explotación durante este primer semestre de 2020, que ha tenido como fruto su reducción en un 4,3% interanual con la revisión de los planes de contención de costes de la entidad. Por último, los saneamientos y dotaciones son 107 millones superiores a los del mismo período del ejercicio anterior. Sin el efecto de la padenia, su nivel habría sido similar al del mismo período del ejercicio anterior.

La actividad comercial del grupo, pese al impacto de la crisis del Covid-19, ha seguido creciendo. El crédito normal (performing) aumenta un 2,7% en el año y se sustenta sobre todo en el crédito a administraciones públicas (+9,6%) y empresas (+5,5%). A este incremento ha contribuido tanto la concesión de préstamos a empresas, impulsados por la oferta de líneas especiales de financiación para afrontar las consecuencias de la pandemia, como el mayor uso de las líneas de cuentas de crédito y otros saldos disponibles.

Por otro lado, también ha sido positiva la captación de los recursos en balance, con un crecimiento del 4,9% en el año, mientras que los recursos fuera de balance crecen un 2,9% en el último trimestre, compensando en parte la evolución negativa del primer trimestre, que obedeció fundamentalmente al impacto que tuvo en las valoraciones de dichos instrumentos la negativa evolución de los mercados.

"El confinamiento de la población ha afectado a la evolución de la nueva producción. Así, se ha visto afectado el segmento de particulares, tanto en lo que se refiere al crédito hipotecario, donde la producción del semestre ha sido inferior en un 35% a la del mismo período de 2019, como a los préstamos destinados a consumo u otras finalidades, que registran una producción inferior en un 45%. Esta menor producción ha sido parcialmente compensada por una reducción significativa del volumen de amortizaciones anticipadas en ambos segmentos", señala Unicaja. Por el contrario, en el segmento de empresas, tanto los préstamos a pymes como a grandes empresas registran en el conjunto del semestre un ligero incremento con respecto al mismo período del pasado ejercicio.

El volumen de recursos administrados por el Grupo (sin ajustes por valoración) aumentó hasta 58.257 millones de euros al cierre del primer semeste, de los que 52.175 millones corresponden a recursos de clientes minoristas, que crecen el 4,1% en el trimestre (y un 2,5% en el año). De ellos, los saldos en balance, que ascienden a 39.905 milloness, crecen en el ejercicio (+4,9%), impulsados, un trimestre más por el crecimiento de los recursos vista (+7,1% y +6,5% en el trimestre) y la contribución positiva de las administraciones públicas (+2,8%).

Los recursos fuera de balance aumentaron el 2,9% en el trimestre, aunque se han visto afectados por la crisis del Covid-19 al caer un 4,6% en el año, lo que refleja aún la caída experimentada en las valoraciones de los productos en el primer trimestre del ejercicio, que a junio no se habría recuperado en su totalidad.

Reducción de activos no productivos

La sostenida reducción de los activos no productivos NPAs (dudosos más adjudicados inmobiliarios) ha permitido a Unicaja Banco reducir su exposición bruta en 873 millones de euros (-26,2%) en los últimos doce meses, con descensos del 23,8% en los activos dudosos y del 28,8% en los adjudicados. El saldo de activos dudosos, a cierre del primer semestre, disminuyó hasta los 1.320 millones, y el de inmuebles adjudicados alcanzó los 1.142 millones.

La caída de dudosos deja una bajada de la tasa de morosidad de 1,4 puntos porcentuales en los últimos doce meses, hasta situarse en el 4,5%. También en el trimestre, y a pesar del adverso escenario afrontado, los activos no productivos caen un 0,1%. Pese al contexto de mayor dificultad, los niveles de cobertura de estos activos se han visto incrementados en el año 3,7 puntos porcentuales gracias a las dotaciones extraordinarias realizadas.

El saldo de activos no productivos, netos de provisiones, con un importe de 946 millones de euros, representa un 1,5% de los activos del Grupo, a cierre del primer semestre de 2020, reduciéndose 1,1 puntos en los últimos doce meses.

Solvencia y liquidez

Unicaja Banco destaca que los excesos de capital y de liquidez existentes la sitúan "en una ventajosa posición para seguir jugando un papel destacado en la atención de las necesidadesde financiación que la situación económica por la pandemia está requiriendo". En términos de solvencia, a pesar del contexto económico actual, el grupo ha reforzado su situación presentando una ratio de capital ordinario de primer nivel (CET-1) del 15,8%, y de capital total del 17,3%, entre las más elevadas del sector, y con un incremento en relación con el mismo período del ejercicio anterior de 1,1 y de 2,4 puntos respectivamente.

Estos niveles de capital suponen un exceso sobre los requerimientos SREP de capital total de 1.176 millones de euros. En términos de fully loaded (según el cómputo una vez finalizado el período transitorio para la aplicación de la normativa de solvencia), Unicaja Banco cuenta con una ratio CET-1 del 14,4%, y de capital total del 15,9%, que también experimentan incrementos en relación con el mismo período del año anterior de 1,3 y de 2,6 puntos respectivamente.

La ratio Texas (indicador que mide el porcentaje que representan los activos dudosos y adjudicados respecto del agregado de capital y provisiones de dudosos y adjudicados) mejoró hasta el 45,1%, tras una reducción interanual de 13 puntos.

Por otro lado, el banco explica que cuenta con "unos sólidos y excelentes niveles de liquidez, así como un elevado grado de autonomía financiera". Los activos líquidos disponibles (deuda pública en su mayor parte) y descontables en el BCE, netos de los activos utilizados, se elevan a junio de 2020 a 15.095 millones de euros, lo que representa un 24,0% sobre el balance total del grupo. Asimismo, los recursos de clientes con los que se financia la entidad superan ampliamente su inversión crediticia, como refleja la relación de los créditos sobre los depósitos (Loan to Deposit, LTD), que se sitúa en el 69,7%.

Por último, la ratio regulatoria LCR, que mide el volumen de activos líquidos disponibles que tiene la entidad, sobre las salidas netas de fondos de los próximos 30 días, se sitúa a junio en el 346%, equivalente a más de tres veces el límite regulatorio, establecido en el 100%.

Apoyo a particulares, autónomos y pymes

Con motivo de la crisis generada por la pandemia del coronavirus, la entidad ha aprobado hasta el momento más de 10.500 solicitudes, de autónomos y empresas, de préstamos con aval ICO, por un importe aproximado de 750 millones de euros, y tramitado más de 21.000 solicitudes de moratoria sobre préstamos hipotecarios y personales, que afectan a un volumen aproximado de crédito de 840 millones.

Para ayudar a los colectivos en situación de vulnerabilidad y adaptarse a las necesidades de los clientes, también ha adelantado el pago de las pensiones y de las prestaciones por desempleo y ha permitido la retirada de efectivo a débito sin coste en los cajeros automáticos de cualquier entidad, así como la ampliación, de 20 a 50 euros, del límite del pago sin contacto en tarjetas y dispositivos contacless. Además, sigue ofreciendo a los titulares de seguros de vida y de accidentes la posibilidad de fraccionar sin recargo las primas de seguros.

Unicaja Banco también ha apoyado a los comercios con la adopción de medidas como la exención temporal de la comisión de mantenimiento de los terminales físicos de pago (TPV) y facilidades para sus gestiones telemáticas. Asimismo, ha mostrado su respaldo a los agricultores y ganaderos, sector considerado estratégico en el estado de alarma, a través de la tramitación de expedientes de la PAC (que amplió el plazo con motivo de la situación de pandemia) y de dos líneas de préstamos preconcedidos por un importe de 900 millones de euros. Por otro lado, la entidad ha venido comunicando a sus clientes diferentes recomendaciones en materia de ciberseguridad, dado el incremento de la ciberdelincuencia a partir de la declaración del estado de alarma.

Banca digital

El número de clientes digitales (web y app) a finales del segundo trimestre de 2020 ha representado un 52% del total. En ese período, respecto a los canales empleados por los clientes, del conjunto de las transacciones financieras y consultas registradas, aparte de los canales digitales (con un 57% de las mismas), el 18% tuvo lugar a través de TPVs, el 20% en oficinas y el 5% en cajeros automáticos, con un mayor peso de las transacciones digitales, tanto por web como por app, a lo que ha contribuido el estado de alarma derivado del Covid-19.