Banca
Unicaja logra un beneficio de 573 millones en 2024, más del doble que el año anterior
Afirma que repartirá el 60% del resultado neto en dividendos (334 millones, el mayor de su historia) y lanza su nuevo Plan Estratégico 2025-2027 que prevé un beneficio acumulado de 1.600 millones en este periodo - Las acciones de Unicaja suben un 4,27% tras presentar resultados

La sede central de Unicaja Banco, en la avenida de Andalucía de Málaga capital. / Alex Zea
El Grupo Unicaja firmó un beneficio neto de 573 millones de euros a cierre del ejercicio de 2024, con un incremento del 115% respecto al resultado del año anterior (267 millones). El consejo de administración tiene previsto proponer a la junta general de accionistas el reparto del 60% del resultado neto del ejercicio, lo que representa un volumen de 344 millones de euros en dividendos.
"Todos los márgenes de la cuenta de resultados presentan crecimientos a doble dígito y la rentabilidad duplica la alcanzada en 2023, permitiendo un aumento significativo de la remuneración al accionista", ha explicado este martes Unicaja. Los resultados ha sido comunicados a primera hora de la mañana y luego han sido presentados en una rueda de prensa celebrada en Madrid por el presidente no ejecutivo del banco, José Sevilla, y el consejero delegado, Isidro Rubiales.
Por lo tanto, el dividendo por acción con cargo al 2024 ascendería a 13,4 céntimos (2,7 veces superior al de 2023), del que 6 céntimos ya fueron abonados en diciembre mediante el primer dividendo a cuenta de la entidad.
Los resultados de Unicaja han sido bien recibidos por el mercado. Las acciones de Unicaja se han anotado este martes una subida del 4,27% en la Bolsa de Madrid, cerrando la sesión con un valor de 1,44 euros por título.
Rubiales ha celebrado estos resultados "históricos" que, según ha comentado, permiten abordar con todas las garantías la estrategia de futuro de la entidad, que estará centrada en "el cliente" y en obtener la mayor rentabilidad para los accionistas.
Plan Estratégico 2025-2027
La entidad financiera también ha aprobado un nuevo plan estratégico para el periodo 2025-2027 que persigue "consolidar a la entidad como un banco universal cercano y abierto para todos, impulsando la rentabilidad de forma sostenida y construyendo capacidades para garantizar un banco de futuro con liderazgo en los territorios origen". Se prevé un beneficio acumulado de 1.600 millones de euros en este periodo.
El plan contempla la captación de 200.000 clientes netos e incrementos de las cuotas que Unicaja tiene en hipotecas y créditos al consumo, que prevé que alcance el 6% y el 2%, respectivamente, en el último año de su nueva hoha de ruta. Unicaja, aunque prevé ganar cuota de mercado en hipotecas, también se ha marcado el objetivo de diversificar sus ingresos con un menor peso de éstas. Para ello, prevé un incremento de alrededor de 4 puntos porcentuales del peso de las comisiones, el margen de consumo y de empresas sobre el margen bruto, y el peso de los productos fuera de balance (entre ellos los fondos) sobre el total de recursos propios del 26% que ha tenido en 2024 al 30% en 2027.
La entidad estima un incremento de la cuota de mercado en el negocio de empresas de 50 puntos básicos a 2027 y un aumento de 300 de los trabajadores destinados a este negocio.
Entre las principales ambiciones estratégicas del plan se encuentra la "transformación de la banca minorista, reforzando la experiencia de marca del cliente". Por su parte, en el ámbito de empresas, persigue "el crecimiento del negocio apalancado principalmente en clientes existentes, una mejor experiencia y la ampliación del catálogo de productos".

El presidente no ejecutivo de Unicaja, José Sevilla, y el CEO, Isidro Rubiales, este martes en la presentación de resultados. / La Opinión
Para ello, Unicaja prevé realizar una inversión adicional de cerca de 250 millones de euros en tecnología en inteligencia artificial, una reingeniería de procesos para ganar en agilidad y excelencia operativa y un despliegue de medidas para potenciar la captación de talento y el sentido de pertenencia a Unicaja.
Con ello, se prevé una "mejora significativa de los resultados", manteniendo el ROCET por encima del 13% en los tres ejercicios del plan, con un margen de intereses superior a los 1.400 millones de euros en cada uno de los ejercicios y una ratio de eficiencia por debajo del 50%.
"La mejora de la rentabilidad, unida a la holgada solvencia de la entidad, permitirán incrementar la retribución al accionista, previendo situar el dividendo ordinario en el 60% del resultado neto", comenta Unicaja en su nota de resultados, que ha sido remitida a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
A ello se añadiría, a partir de 2026, una remuneración adicional superior al 25% del resultado acumulado en los tres ejercicios, que aproximarían la remuneración total del periodo del plan por encima del 85%.
"El Plan Estratégico 2025-2027 refuerza la apuesta de Unicaja en ESG, con un proyecto transversal para la consecución del cumplimiento de los objetivos de sostenibilidad y compromiso con el medioambiente, la sociedad, los clientes y los empleados", ha apuntado.
Resultados de 2024, al detalle
El resultado de Unicaja en 2024 se ha basado, principalmente, en el aumento interanual del margen de intereses (13,7%), así como en el descenso de los saneamientos del crédito (24,3%) y de los activos adjudicados (94,7%). El resultado básico crece un 11,3% y y la ratio de eficiencia mejora 4 p.p. en el año, hasta el 44,4%.
El banco destaca la "mejora de las dinámicas comerciales". El volumen de negocio de clientes sube un 2% en el año, las suscripciones brutas de fondos de inversión se incrementan un 119% у las netas superan los 1.750 millones, con una cuota de mercado en estas últimas del 9% en el cuarto trimestre.
Por su parte, la inversión crediticia no dudosa de particulares, con un saldo de 32.287 millones, se reduce en un 0,2% en el cuarto trimestre y en un 2,2% en el año.
Créditos y coberturas
En 2024, se han concedido 8.499 millones en nuevos préstamos y créditos, un 21% más que en 2023, de los que 2.371 millones fueron hipotecas de particulares (un 27,9% del total). En el cuarto trimestre, la cuota de mercado anual de Unicaja en el segmento hipotecario fue del 4,4% del total nacional.
Por su parte, los recursos de clientes minoristas alcanzan 93.515 millones, con un aumento interanual del 5,3%. Los recursos fuera de balance y seguros crecen un 7,1% en términos interanuales, hasta los 22.587 millones
Además, continúa la "intensa reducción" de activos improductivos (NPAs) y el incremento de las coberturas, que, en términos de NPAs netos, propician una bajada interanual del 29,2%
Unicaja explica que mantiene su "tradicional política de gestión prudente del riesgo". La ratio de mora se reduce hasta el 2,7%, y el stock de activos adjudicados brutos disminuye 348 millones, con resultados positivos en ventas. Las coberturas se refuerzan: las de dudosos aumentan 4,2 p.p., hasta el 67,9%, y las de adjudicados, 1,7 p.p., hasta el 75,6%, situando la cobertura de NPAs (71,1%) entre las más altas del sector.
El saldo de créditos dudosos se reduce el 17,6% respecto de diciembre de 2023. Según la entidad, la reducción en un 25% interanual de las entradas refleja la "calidad del crédito" de la entidad.
Solvencia y liquidez
Unicaja señala que mantiene unos" elevados y sólidos" niveles de solvencia (el capital de máxima calidad, CET 1 fully loaded, se sitúa en el 15,1%), con un exceso de capital sobre los requerimientos regulatorios de 6,5 p.p. en capital total y de 6,9 p.p. en CET1. Los niveles de liquidez se mantienen elevados, con una ratio LtD del 67% y LCR del 292%.
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