Unicaja Banco repite como segundo banco español con mayor solvencia, según la Autoridad Bancaria Europea

Unicaja Banco se mantiene este año como el segundo banco con mayor solvencia de España, según el ejercicio anual de transparencia que elabora la Autoridad Bancaria Europea (EBA). La entidad malagueña presenta un 13,78% de capital CET1 en su variante 'fully loaded', una tasa sólo superada por Kutxabank (17,61%) y por delante de Banco de Crédito Social Corporativo (la entidad cabecera del Grupo Cajamar) que es tercero con el 13,29%.

En cuarto lugar, la EBA ha posicionado a BBVA, con una ratio de capital del 12,99%, por delante de Sabadell (12,75%), Ibercaja (12,71%) y Caixabank (12,42%). Así, la octava posición de los diez bancos analizados por la EBA es para Abanca, con una ratio de capital al cierre del segundo trimestre de 2023 del 12,29%, mientras que Bankinter registró un 12,25% y Santander fue la que obtuvo un peor dato, con un 12,24%.

En concreto, las diez entidades españolas que han formado parte de este ejercicio de la EBA registraron una ratio de capital CET1 en su variante 'fully loaded' del 12,64% en el segundo trimestre del año, fecha de corte para este ejercicio. Este dato se incrementó en 34 puntos básicos y es el peor de los 26 países europeos que forman parte del examen, tras ampliar el diferencial con la banca griega a 1,58 puntos desde los 0,07 previos.

La banca española ha sido la que peor ratio de capital ha registrado de toda Europa en el ejercicio anual de transparencia de la EBA por segunda vez consecutiva, por detrás, incluso, de sus pares griegos.

Por el contrario, la banca de Malta fue la que mejor capital registró al cierre de junio de este año, con un 21,32%, seguida de la de Islandia, con un 20,63%, y la de Estonia, con un 19,82%.

"La presencia global del sector bancario de la UE lo hace vulnerable a los riesgos geopolíticos, así como a la evolución idiosincrásica de determinados mercados, como las exposiciones CRE [Commercial Real Estate] de Estados Unidos", ha alertado la EBA en referencia a las tensiones geopolíticas a cuenta de Ucrania y Oriente Medio, pero también por las dinámicas comerciales entre EEUU, Europa y China.

En el conjunto de los 123 bancos que han participado en este ejercicio, la ratio de capital ha sido del 15,91%, 91 puntos básicos más que un año antes. Esto se debe a que los activos ponderados por riesgo (RWA, por sus siglas en inglés) han crecido a un menor ritmo que la generación de capital.

Con respecto al resto de datos publicados por el supervisor este martes, la ratio de apalancamiento, en su variante 'fully phased-in', del conjunto de las entidades fue del 5,66%. Los diez bancos españoles se anotaron una ratio del 5,36%.

De su lado, la ratio de créditos fallidos (NPL, por sus siglas en inglés) fue del 1,8% para el conjunto de los bancos, sin cambios desde el segundo trimestre de 2022. En cambio, la banca española redujo en un punto básico su ratio, hasta el 2,79%. lizados por la EBA es para Abanca, con una ratio de capital al cierre del segundo trimestre de 2023 del 12,29%, mientras que Bankinter registró un 12,25% y Santander fue la que obtuvo un peor dato, con un 12,24%.

Parámetro CET 1 capital/ratio transicional

Unicaja Banco también es el segundo banco español más solvente con el parámetro CET 1 capital/ratio transicional. Por entidades, Kutxabank es el primero, con un capital de máxima calidad del 17,66%, seguido de la entidad malagueña, con el 14,10% y el Banco Cooperativo, con un 13,34%. A continuación figuran BBVA (12,99%), Ibercaja Banco (12,93%), Sabadell (12,76%) y Abanca y CaixaBank, ambos con un 12,52%. Por debajo quedan el Santander, con un 12,30%, y Bankinter, con un 12,25%.

Con una ratio de capital de máxima calidad del 12,70% en su conjunto a mitad de 2023, la banca española vuelve a estar un año más a la cola europea en niveles de solvencia. Incluso Grecia, con una ratio del 14,26 %, continúa estando por encima de España.

En ambos casos, la solvencia de sus sectores bancarios están lejos de la media europea del 15,9 %, superior al 15 % de junio de 2022. Por encima de España y Grecia, pero sin llegar tampoco a la media europea, quedan Austria, con una ratio del 15,19 %, y Portugal, con un 15,88 %.

Morosidad

La morosidad media de las diez entidades españolas analizadas por la Autoridad Bancaria Europea se situaba en el 2,79% a cierre de junio de 2023, prácticamente un punto porcentual superior a la media europea.

Esta ratio de morosidad de la banca española también se encuentra entre las peores del Viejo Continente, aunque es inferior a la de Rumanía (2,81%), Portugal (3,2 %), Hungría (3,3%), Polonia (4,58%) o Grecia, con un 4,63%.

Por entidades, Kutxabank vuelve a destacar como el banco español con la tasa de morosidad más baja, del 1,54%, seguido por Abanca, con un 1,93%. A continuación figuran Ibercaja Banco (2,02%) y Bankinter (2,19%). Con una morosidad por encima del 2,5% aparece CaixaBank (2,67%), el Banco Cooperativo (2,83%), Santander (2,87%), BBVA (2,93%), el Banco Sabadell, con un 2,97%, y Unicaja Banco, con un 3,32%.