Cómo gestionar las finanzas

Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el salario medio mensual bruto en España fue de 2.128,44 euros durante el año 2022. El salario medio anual estaría en 22.781 euros. Por otro lado, y según la misma fuente, el gasto medio por persona fue de 12.780 euros. Con estos datos es fácil deducir que muchas familias en España deben hacer ‘muchos números’ para llegar a fin de mes. Si nos encontramos en esta situación, ¿qué debemos hacer?: conocer y ajustar nuestros gastos; establecer un presupuesto mensual y controlar su cumplimiento; hacer partícipe a todos los miembros de la familia; eliminar o restringir el uso de las tarjetas de crédito.

En un país donde la tasa de desempleo ha llegado en 2013 al 26% y con un elevado índice de mortalidad empresarial, es fundamental pensar en posibles contingencias futuras. Mantener la idea de que siempre nos va a ir bien o simplemente no pensar en el futuro, no tiene nada que ver con mantener una actitud optimista ante la vida. El ahorro debe estar planificado. Debemos determinar objetivos y asignar a cada objetivo un importe concreto: los estudios de nuestros hijos, un viaje especial, la renovación de nuestro vehículo…

Por otra parte, como los imprevistos surgen, queramos nosotros o no, debemos asignar pequeñas cantidades de nuestra renta a acumular un «colchón» de seguridad. Algunos expertos establecen que debemos considerar un colchón de seguridad que suponga unos seis meses de nuestros gastos habituales.

No acumular deudas

Como consecuencia de gastar más de lo que se ingresa y de no establecer una adecuada planificación del ahorro, podemos caer en el error de endeudarnos indebidamente. Si a lo que se destina al pago de la hipoteca le sumamos los préstamos personales para gastos diversos y las tarjetas de crédito sin control, el resultado puede ahogar definitivamente la situación financiera de una familia. El nivel óptimo de endeudamiento se debe situar en torno al 35% de la renta de una familia (siempre con los matices de cada unidad familiar).

Endeudarse en ocasiones es inevitable ya que de lo contrario difícilmente podríamos optar a compras como la de una vivienda o montar un negocio, lo importante es hacerlo con criterio y prudencia.

Contar con los seguros

La evolución de los seguros está profundamente relacionada con la evolución financiera de la sociedad. En la antigüedad, cualquier accidente o imprevisto que sufriera un individuo podía suponer su ruina: un incendio, un fallecimiento, un robo… Los seguros han evolucionado hasta protegernos de prácticamente cualquier riesgo, incluidos los derivados de causas económicas.

Protegerse bien y proteger bien a nuestras familias es clave y tener bien garantizada cada etapa (corto, medio y largo plazo) evitará problemas que en ocasiones pueden afectar a las personas de nuestro entorno.

La ayuda de un experto financiero acreditado por la Asociación Española de Asesores y Planificadores Financieros (EFPA) puede ayudar a planificar y desarrollar la situación financiera y patrimonial de cualquier unidad familiar.

* José Antonio Pérez Muriel es delegado territorial de EFPA España en Andalucía Oriental