Último límite de Hacienda a bizums y transferencias: a partir de esta cantidad es obligatorio avisar

La Agencia Tributaria en España, conocida como Hacienda, es una institución que genera sentimientos encontrados entre los ciudadanos. Por un lado, su labor de recaudación de impuestos es fundamental para financiar servicios públicos esenciales como la sanidad y la educación.

Por otro lado, la declaración de la Renta y la preocupación por las investigaciones tributarias pueden hacer que muchos sientan temor. Uno de los aspectos que genera inquietud es cómo tributan las transferencias bancarias y a partir de qué cantidad Hacienda comienza a investigarlas.

Recientemente, se ha detectado un aumento significativo en las operaciones bancarias gracias al desarrollo de la banca electrónica y, más recientemente, la inclusión de Bizum en el abanico de servicios financieros. Estas herramientas nos permiten intercambiar sumas de dinero considerables en cuestión de segundos o días. Por ejemplo, con Bizum, es posible transferir hasta 1.000 euros con solo unos pocos clics. Sin embargo, las transferencias bancarias plantean un escenario diferente en términos de declaración y tributación.

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Este es el límite de dinero transferido para declarar ante Hacienda

Los bancos tienen la obligación de proporcionar a la Administración tributaria toda la información relacionada con el cumplimiento de sus propias obligaciones tributarias o derivadas de sus relaciones económicas, profesionales o financieras con otras personas, según la Ley General Tributaria. Esto significa que los movimientos financieros, incluidas las transferencias, están sujetos a escrutinio por parte de Hacienda.

El límite a partir del cual los ciudadanos están obligados a declarar las transferencias ante Hacienda es de 10.000 euros. En otras palabras, si realizas una transferencia de más de 10.000 euros, estás obligado a incluirlo en tu declaración de la renta. Es importante tener en cuenta que este umbral no solo se aplica a las transferencias individuales, sino que también puede referirse a la suma total de varias transferencias realizadas en un período corto.

Es relevante señalar que, aunque la cantidad que requiere declaración ante Hacienda es 10.000 euros, la Agencia Tributaria supervisa de cerca todas las transacciones y tiene la facultad de solicitar información a los bancos independientemente de la cantidad transferida. Por lo tanto, no es prudente asumir que las transferencias de menos de 10.000 euros pasan desapercibidas.

Según la Ley 7/2012, de 27 de octubre, las operaciones en las que hay que notificar la transacción son:

• Operaciones bancarias que superen 10.000 euros.
• Intercambios de billetes de 500 euros.
• Cobros y pagos de más de 3.000 euros.
• Préstamos y créditos de más de 6.000 euros.

Sanciones por no declarar las transferencias a Hacienda

Los contribuyentes que no cumplan con la obligación de declarar transferencias superiores a 10.000 euros enfrentan sanciones económicas. Deben utilizar el modelo S1 para informar a Hacienda sobre estas transacciones. Quienes no lo hagan se enfrentan a sanciones que pueden oscilar entre 600 euros y el 50% de la cantidad transferida. Es decir, si se omite la declaración de una transferencia de 10.000 euros, la multa podría alcanzar los 5.000 euros, además de la obligación de declarar la transacción.

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Además de las sanciones financieras, si no se puede justificar el origen de los fondos transferidos, Hacienda tiene la capacidad de imponer multas leves que pueden ascender hasta 60.000 euros o multas muy graves que superan los 150.000 euros. Esto subraya la importancia de mantener registros adecuados de las operaciones financieras y estar preparado para proporcionar pruebas de la legalidad y legitimidad de los fondos transferidos.

Así se presenta el modelo S1 para declarar transferencias o bizums

El modelo S1 es una forma sencilla de declarar bizums y transferencias, y puede presentarse en línea sin necesidad de identificación mediante certificado electrónico o Cl@ve PIN. Para completar este formulario, se deben proporcionar los datos del declarante, del propietario de los medios de pago (si es diferente al declarante), detalles del movimiento de los medios de pago, información sobre los medios utilizados, así como el origen y destino del dinero. Además, se debe indicar el país y la localidad donde se presenta la declaración, dejando las secciones 7 y 8 en blanco, ya que están reservadas para la entidad de crédito registrada y los servicios de aduanas.